关于数字货币交易相关产业创意的深度分析

导语  2017下半年所带来的数字货币热潮，使得这个行业几乎在一夜间涌入了大量的创业者，众多山寨数字货币、ICO如雨后春笋般层出不穷，由比特币暴涨所催生出的泡沫，使得各类从业者粉墨登场，大有你方唱罢我登场之势，整个币圈市场一派“繁荣”景象，因此便有了“币圈一天，人间十年”的说法。 然而热潮终究会褪去，大浪淘沙，经过洗涤最终会去伪存真，留下经得起考验的生命体。正如所说，当潮水退去之后，才能知道到底谁在裸泳。

本文不是一篇关于创业创意的指导性文章，也不尝试探讨关于国内关于数字货币及相关产业的监管政策红线，更不打算讨论创业者在国内的环境下如何突破监管、绕过法规的违规行为，而是试图从宏观的、广义上的产业发展方向，以及世界范围内数字货币结合金融产业的热点进行的讨论和深度分析。

本文的目的在于分析数字货币交易产业的未来发展方向，以及给整个产业特别是传统金融行业所带来的启示。对于数字货币交易产业的深度分析，有助于未来央行数字货币规划和设计，这些系列文章，将作为央行数字货币讨论的前奏序曲——引篇。

本篇文章仅代表笔者个人观点，与任何公司及组织无关，且不鼓励国内的创业者在法律、法规及相关政策之外的违法、违规操作。

2017年下半年的数字货币热炒，伴随各类数字货币的价格飙升，2018年上半年开始出现了数字货币交易所热潮，大量的资本进入到这个行业中，去年还名不见经传的币安交易所，今年上半年已经家喻户晓了，各类分布式交易所也纷纷进入公众视野，并且出现了各类的创意数字货币交易所，例如FCoin，考虑到这些创意内容已经是“过去时”，因此系列文章中不包含这些内容，本文将从更有金融属性的角度来分析“后数字货币交易所”时代的创业创意。

本文是系列文章的第一篇，整个系列包含：数字货币交易所聚合平台、数字货币融资配资管理平台、数字货币期货交易所、数字货币银行及托管平台、数字货币基金及财富管理平台、数字货币量化交易等内容。文章内容将从投资亮点、商业模式、所要面临的竞争和劣势以及需要整合的资源等几个维度进行阐述。

既然是数字货币，当然要从交易说起。

投资亮点

全球数字货币总市值9万亿人民币，预计在2019年突破万亿美元，行业整体仍然处于早期阶段，未来的发展空间巨大；

目前数字货币整体处于下跌回调的盘整期，热潮褪去，行业的低端期更适合介入创业；

全球经济处于动荡，全球经济不景气。世界主要经济体都面临诸多严峻挑战，当前所有新兴经济体也出现后续增长乏力的局面，阿根廷、委内瑞拉等国家货币恶性贬值等情况会不断发生，黑天鹅事件有大概率发生；

数字货币作为一种投资、避险及外汇转移的手段被广泛接受。由于其便携性和隐蔽性，越来越受到广泛地青睐。与房地产等固定重资产不同，其交易的便利性和快捷性的优点非常突出；

数字货币作为一种支付手段已经被大范围采纳。亚马逊等电商平台、博彩业绝大多数公司、部分大宗商品交易都可接受数字货币作为支付手段；

美国、欧盟、日本等发达国家经济体，对数字货币、数字资产等持更加开放的态度，并越来越高度重视，纽交所母公司于2018年8月3日宣布将推出数字资产平台和比特币期货：

商业模式

数字货币交易所与挖矿产业，并称为币圈兵家必争之地，掌握其中之一便占据了战略制高点；

2018年上半年被称为数字货币交易所“元年”，上半年共推出了上千家数字货币交易所，竞争进入白热化阶段，从蓝海市场彻底变成红海市场，可以预见下半年至明年上半年会出现很多数平台难以维系的情况。”传统”中心化的数字货币交易所已经由过去的运营和服务的竞争，转变为资本和规模的竞争，以及创新能力的竞争，例如FCoin交易即挖矿模式的异军突起，很快就进入了全球十大数字货币交易之列，以及分布式数字货币交易所从默默无闻、无人问津到渐入人心，大有后来者挑战中心交易所之势，都是具体的例证；

因此下半年整体上，数字货币交易相关的创业创意应该进行调整，聚合交易平台作为其中一种模式，开始小荷才露尖尖角，已经开始有聚合交易平台的出现；

具体模式：聚合主要数字货币交易所平台，提供价格比较，并且提供统一的界面接口进行购买或卖出操作，无需注册众多平台账号、以及安装众多的交易平台App，如果能够提供统一的数字钱包（非必选项），将更加如虎添翼。这样平台，一是方便用户的交易管理，另一方面更加方便用户选择价格最低的平台买入，价格更高的平台卖出；同时也利于各类“搬砖”操作。由于不同的交易平台所提供的能够交易的数字货币种类不同，因此聚合交易平台能够方便用户选择小众数字货币的需求，无需大范围的查找不同的交易所；

如果能结合数字货币的融资配资、财富管理、资金托管以及数字货币银行等功能，则更加符合现代金融业的需求，提供这种全套的金融服务，不仅有利于产业更完善的发展，而且能够在竞争中脱颖而出。

竞争及劣势分析

已有聚合平台已经出现，如何进行突围并生存下去，因此需要具备一定的差异化，并且具备较强的运营能力；

聚合平台的优势不仅在于对接众多平台的能力，更重要的是能够有法币与数字货币兑换的能力。换句话说，过去用户需要数字货币交易所具备兑换能力，现在将下沉为需要聚合平台具备法币与数字货币的兑换能力。即使在政策相对宽松的地区，依然需要KYC以及反洗钱的监控与管理，这无疑提高了运营者的门槛；

需要比较多的开发资源，对接各类数字货币和各类数字货币交易所，并且数字钱包的功能要求更高；

具备更高级别的安全防护，今年币安交易所的失守，给业界敲响了警钟，数字货币黑客的攻击手段，远非过去互联网时代的所能想到攻防手段，不仅要有互联网的基本防护能力，还需要具备业务层面的风险控制和数字货币领域的专业安全。

需要整合的资源

各大数字货币交易所都提供API形式的访问和交易操作，17年9月4日国内关于数字货币政策颁布以来，OKCoin、火币网等国内平台即在当时公布了成交情况，国内数字货币交易的60～70%左右借由量化交易完成。因此需要具备对接不同平台的API，并且拥有通畅的提币及提现的能力。考虑到基本上数字货币交易所都是采用资金池/数字货币交易池的模式，因此聚合平台拥有量化对接能力只是必要条件，此外最重要的是聚合平台对各类交易所，还需具备一定的议价能力，因为在大宗数字货币交易场景下，需要和这些平台签订协议或谅解备忘录，以达成大宗数字货币交易顺利地完成；

大宗数字货币交易下，需要将交易拆分为若干小宗交易，分散到不同交易所中。这是因为与传统金融的一二级市场的交易所不同，现有的主流平台都尚不能完整消化一笔大宗交易。传统金融中一二级市场是不同的场景，但在数字货币交易所时代，二者是融为一体的方式，这导致在大宗交易的情况下，需要有较为复杂的管理模式，如何拆分，如何风控，如何归并，财富如何管理，这都需要提前进行考虑。大宗交易场景下的复杂度远远超出以上描述的内容，需要开辟另外的文章进行详细论述，关于数字货币交易所与传统金融模式的对比，以及大宗交易需要考虑的具体障碍将在后续文章的终篇“数字货币量化交易”中进行介绍；

开发具备良好能力的数字钱包，虽然为非必选项，但是具备完备、完整的数字货币钱包能力，不仅提高了自身用户的安全级别，也具备了挟天子以令诸侯的条件，当然前提是数字钱包本身安全可靠并被主流用户所认可。这就要求创业团队拥有熟悉密码学专家，有能力开放安全、可靠的数字货币钱包。除需要对接主流数字货币外，还需要接纳众多的小众非主流数字货币，因此开发工作量也会比较大；

良好的推广能力及运营能力，数字货币交易平台赖以生存的条件就是交易量，而交易量取决于粘性足够强的可靠用户数量，并保持一定的活跃度。推广获客的能力是决定聚合交易平台成败的关键，在此基础上再提供差异化的服务和各种便捷操作；

提供与法币互换的交易渠道，可以是合作的第三方或自行操作。考虑到不国别的政策和法律法规风险，第三方或“准第三方”的模式更为合适，这部分将是重点讨论及考虑的地方；

具备足够的开发资源，实际上聚合交易平台比普通的集中式数字交易所的功能更加繁复，集中式交易所所具备的能力，聚合平台同样拥有，而集中式交易平台不具备能力聚合平台仍然需要具备，例如不同平台的对接能力、不同平台的价格比较、在众多交易平台中选择及查找小众数字货币的能力、多方平台的交互和交易功能、多方通道的量化交易模式，以及上文所提到的大宗交易拆分等问题；

强大的安全保护机制和能力，有效的狙击黑客攻击或盗取行为，能够有效抵御Ddos攻击的能力。这不仅要求具备软件及硬件等互联网层面的安全及风控能力，同时仍然要具备业务层面的风控能力。

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